Sparpläne

Ein Fondssparplan ist für die kurzfristige Spekulation nicht geeignet!


Insbesondere für den langfristigen Vermögensaufbau und die Altersvorsorge sind Fonds-
sparpläne sehr gut geeignet! Wählen Sie aus über 2000 Einzelfonds.

Wichtig: Voraussetzung für das erfolgreiche Sparen in Investmentfonds ist ein langfristiger Anlagehorizont. Stellt der Anleger beispielsweise bei fallenden Kursen seine Zahlungen in den Fondssparplan ein, verpasst er günstige Kaufkurse.

Im Gegensatz zu Sparbüchern oder Termineinlagen sind Fonds als Mittel zum langfristigen Vermögensaufbau die weitaus bessere Wahl, da sie als Sachwertanlage weitgehend inflationsgeschützt sind

Einer durchschnittlichen Rendite von 1,00-5,00% bei Spareinlagen und Termingeldern steht ein durchschnittlicher Wertzuwachs von 8-12% p.a. beim Fondssparen gegenüber.

Berücksichtigt man jetzt noch die Inflation mit einem mittleren Wert von 2,0-3,0% p.a. so erkennt man, dass es sich bei Sparbüchern oder Termingeldern nicht um Mittel zum Vermögensaufbau, sondern maximal zum Vermögenserhalt handeln kann.

Im Gegensatz dazu wird bei einem fondsbasierten Sparplan auch inflationsbereinigt eine Rendite von ca. 6,50-9,50% p.a. erreicht, mit welcher ein langfristiger Vermögensaufbau unter Ausnutzung des Zinseszinseffektes möglich ist.


ANLAGESTRATEGIE

Ebenso unterschiedlich wie die verschiedenen Arten an Wertpapieren sind die Anlagestrategien, die ein Anleger mit dem Kauf von Wertpapieren verfolgen kann.

Für die Abgrenzung der einzelnen Anlagestrategien existieren unterschiedliche Ansätze wie:

- die zeitliche Dauer:
    * kurzfristige Anlagestrategien
    * mittelfristige Anlagestrategien und
    * langfristige Anlagestrategien
 
       hier kann man von folgenden Investitionszeiträumen ausgehen:
    * kurzfristige Anlagestrategie:          Anlagezeitraum < 1 Tag bis 12 Monate
    * mittelfristige Anlagestrategie:       Anlagezeitraum 12 Monate bis 8 Jahre
    * langfristige Anlagestrategie:         Anlagezeitraum > 8 Jahre

- die Risikoklasse:
*Risikoarme Investments (Festverzinsliche Wertpapiere, Geldmarktfonds, Rentenfonds,          Tagesgeld, Festgeld)
    * Investments mittleren Risikogrades (Indexfonds, Aktienfonds, Anleihen etc.)
    * Risikobehaftete Investments (Aktien, Optionsscheine, Futures)

       hier werden folgende Anleger typisiert:

sicherheitsorientiert     Kapitalerhalt ist Ihr oberstes Ziel. Sie bevorzugen Produkte mit Kapitalgarantie und verzichten dabei lieber auf Rendite als auf Sicherheit.     
Empfehlung:    Ihr Geld sollten Sie in erster Linie in festverzinste Anlagen sowie Produkte mit
Kapitalgarantie anlegen, auch wenn Sie diese Sicherheit mit einer niedrigeren Rendite erkaufen werden.
Anlageformen:    Tagesgeld, Festgeld, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Bundesobligationen

konservativ     Sie sind grundsätzlich auch am Erhalt Ihres eingesetzten Kapitals interessiert, nehmen
jedoch für eine gewisse Rendite auch ein Mindestmaß an Risiko in Kauf.     
Empfehlung:  Der Großteil Ihres Geldes sollte in Produkte mit Kapitalgarantie (Garantiezertifikate, -fonds, Tagesgeld, Festgeld) fliessen, der Rest in Anleihen und Rentenfonds     
Anlageformen: Tagesgeld, Festgeld, Rentenfonds, Zertifikate, Anleihen, Genussscheine

ausgewogen     Sie wägen Chancen und Risiken sorgfältig ab und wollen beides: eine gewisse Rendite aber auch ein Mindestmaß an Sicherheit.     
Empfehlung:    Ein breit gestreutes Portfolio sorgt hier für die Kombination aus Sicherheit und Rendite. Aktienfonds, Immobilienfonds und Zertifikate sorgen für die Rendite im Depot.     
Anlageformen:    Tagesgeld, Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds, Zertifikate, Anleihen, Genussscheine

dynamisch     Ihr wichtigstes Ziel ist der Wertzuwachs Ihrer Investments. Dafür kalkulieren Sie auch Verluste bei einzelnen Anlagen ein. Reine Spekulation ist aber nichts für Sie.     
Empfehlung:    Der Hauptteil Ihres Depots kann aus renditeorientierten Produkten wie Aktienfonds und Immobilienfonds bestehen. Einen kleineren Teil Ihres Geldes sollten Sie dennoch in Anlagen geringerer Risikoklassen wie Rentenfonds investieren.
Anlageformen:    Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds, Anleihen, Zertifikate

spekulativ     Rendite geht für Sie über alles. Sie scheuen auch vor Spekulationen nicht zurück und nehmen es in Kauf, wenn einzelne Investments zum Verlust führen, solange sich Ihr Gesamtportfolio positiv entwickelt.     
Empfehlung:    Ihnen steht die gesamte Vielfalt an Investments zur Verfügung. Eine Mischung aus Aktienfonds, Immobilienfonds und geschlossenen Fonds kann langfristig eine sehr
hohe Rendite bringen, ist jedoch nichts für schwache Nerven.     
Anlageformen:    Aktienfonds, Hedgefonds, Immobilienfonds, Geschlossene Fonds,

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Der Sinn der Beachtung des Anlagehorizonts wird sich einem Anleger spätestens bei der Wahl der zu tätigenden Investments erschließen. So ist es absurd, wenn sich ein kurzfristig orientierter Anleger mit Anleihen oder Rentenpapieren befasst, die eine Laufzeit von 6 oder mehr Jahren aufweisen und die er vor Ablauf des Anlagezeitraumes nicht oder nur sehr schwer verkaufen kann.

Einer steigenden Chance auf eine höhere Rendite eines Investments steht auch immer das größere Risiko auf einen Kapitalverlust gegenüber.
So kann bei einer Investition in einen Geldmarktfond keine Rendite von 10% p.a. erwartet werden, dafür besteht hier auch kaum Risiko eines Kapitalverlustes. Im Gegensatz dazu steht beim Handel mit Optionsscheinen der Aussicht auf mehrere hundert Prozent Rendite immer das Risiko eines Totalverlustes gegenüber.

Eine mögliche Einteilung in Risikoklassen:

RISIKOKLASSE 1:
 Europäische Geldmarktfonds, Festgeld, Tagesgeld, Termingelder, Spareinlagen
 Anlageziel: langfristiger und sicherer Vermögensaufbau mit Verzinsung auf Geldmarktniveau

RISIKOKLASSE 2:
 Festverzinsliche Wertpapiere, Anleihen mit guter Bonität, Geldmarktnahe Fonds, deutsche
      Rentenpapiere, offene Immobilienfond
 Anlageziel: risikobewusster langfristiger Vermögensaufbau mit Ertragserwartung über dem  
      Zinsniveau des Geldmarktes

RISIKOKLASSE 3:
 Euro-Auslandsanleihen, DAX-Werte (Aktien), Genussscheine, Wertpapierfonds,
      Fremdwährungsanleihen USA und Europa, Gemischte Fonds
 Anlageziel: wachstumsorientierter Kapitalaufbau unter Berücksichtigung der Kurs- und
      Kapitalrisiken aus eventuell auftretenden Kursverlusten oder Währungsschwankungen

RISIKOKLASSE 4:
 wie Risikoklasse 3, zuzüglich Optionsscheinen und Zertifikaten, Optionen und Futures
 Anlageziel: Spekulativer Vermögensaufbau unter Nutzung von Instrumenten mit Hebelwirkung  zur überdurchschnittlichen Partizipierung an Marktbewegungen, Absicherung bestehender Portfolios Hochriskante Spekulation zur Erwirtschaftung sehr hoher Renditen bei gleichzeitig extrem hohen Verlustrisiko, Absicherung bestehender Portfolios

Fonds umschichten
Der Einstiegszeitpunkt spielt bei Fondssparplänen keine große Rolle. Hingegen hat der richtige Ausstiegszeitpunkt einen entscheidenden Einfluss auf den Anlageerfolg. Fondssparer sollten langfristig eine erwartete Rendite von 8 bis 10 Prozent anstreben. In der letzten Phase des Ansparens sollten Anleger regelmäßig einen Blick auf Ihr Portfolio werfen und rechtzeitig die Aktienfondsanteile in risikoärmere Fondsanteile (Rentenfonds, offene Immobilienfonds) umschichten. Auf diese Art und Weise vermeiden Anleger, dass ein möglicher Kursrückgang unmittelbar vor Beendigung der Ansparphase zu einer Verfehlung der angestrebten Rendite von 8 bis 10 Prozent führt.
    
Entnahmepläne
Nach Beendigung der Ansparphase kann der Anleger einen Entnahmeplan einrichten. Bei Entnahmeplänen läßt sich der Anleger regelmäßig einen festen Betrag aus seinen zuvor angesparten Vermögen auszahlen. Entnahmepläne bei Rentenfonds eignen sich als zusätzliche Einkommensquelle.
    
Vermögenswirksame Leistungen - Sichern Sie sich die Förderung vom Staat
Abhängig von Tarifverträgen bzw. Betriebsvereinbarungen zahlen die Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen (VL) zusätzlich zum Lohn und Gehalt. Wird die VL in Investmentsparplänen investiert und innerhalb von Einkommensgrenzen, wird die Anlage mit einer staatliche Arbeitnehmersparzulage honoriert. Das heißt: Anlage bereits ab kleinen monatlichen Beiträgen, mit denen Sie vom Know-how renommierter Kapitalanlagegesellschaften profitieren können.


Attraktive Investment-Chancen bieten sich auch abseits der Börsen. Durch Beteiligung an jungen Unternehmen oder Investorengruppen über Private Equity oder geschlossene Fonds, durch Investments in Rohstoff- oder Immobilienfonds.

Machen Sie sich und Ihre Familie unabhängig von immer neuen Einschnitten in die staatlichen Sozialversicherungssysteme. Bilden Sie Ihre eigene sichere Vorsorge mit Investments.
Je früher Sie Ihre Vorsorge starten, desto günstiger und besser werden die Leistungen für Sie und Ihre Familie sein. Es gibt sie nicht, die „beste Geldanlage“, sondern nur eine für Sie bestmögliche Kombination verschiedener Anlageformen nach Ihrem Anlageverhalten. Deshalb fordern Sie uns jetzt.

So können Immobilien und Beteiligungen die Basis eines langfristigen Vermögensaufbaus bilden, während mittels Investmentfonds für die entsprechende Performance bei der Wertentwicklung gesorgt wird und ein Tagesgeldkonto die Liquiditätsreserve bereithält.
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