Risiko-Lebensversicherung

Für Familien gehört eine Risikolebensversicherung zum existenziellen Grundschutz. Sie zahlt, wenn der Versicherte stirbt. Stirbt der Alleinverdiener, geraten die Hinterbliebenen oft in finanzielle Nöte. Eine Risikolebensversicherung sichert Angehörige ab – erheblich günstiger als Kapitallebensversicherungen. Trotz gleicher Leistung schwanken die Beiträge der Anbieter extrem.

Eine Risiko-Lebensversicherung gehört bei all jenen in den Policenordner, die Hinterbliebene (Mann, Frau, Kinder, Eltern) zu versorgen haben. Sie ist nicht als Geldanlage gedacht. Die Versicherung zahlt die vertraglich vereinbarte Summe ausschließlich im Todesfall. Stirbt der Versicherte während der Laufzeit nicht, sind die gezahlten Beiträge weg. Dafür sind die Prämien erheblich niedriger So kann für Hinterbliebene ein hohes Maß an Sicherheit geschaffen werden, mit im Vergleich zu anderen Absicherungsvarianten niedrigen Beiträgen. In der Regel wird nur der Tod des Hauptverdieners abgesichert. Doch das greift zu kurz. Stirbt der nicht berufstätige Partner, kann der Überlebende meist Beruf und Familie nur schwer miteinander vereinbaren. Hilfskräfte für Kinderbetreuung und Haushalt kosten aber viel Geld.

Für Steuersparer: Meist sind bei Risikopolicen Versicherungsnehmer und Versicherter identisch. Dann unterliegt jedoch die Auszahlung an die Hinterbliebenen der Erbschaftsteuer. Es geht aber auch anders: Der Fiskus geht leer aus, wenn der Partner, der später das Geld bekommen soll, die Police abschließt. Der versichert aber nicht sein eigenes Leben, sondern das des Partners. Stirbt jener, erhält der Policeninhaber die Todesfallsumme steuerfrei. Wichtig ist, dass derjenige, der die Versicherung abgeschlossen hat, die Beiträge auch selbst zahlt. Auf diese Art und Weise können beide Partner jeweils das Leben des anderen versichern.

BU-Schutz und Risikopolice sinnvoll kombinieren

Es kann sich lohnen, BU-Schutz und Risikolebenspolice zu kombinieren. Solche Kombi-Policen sind in der Regel günstiger als zwei getrennte Verträge. Von der Verbindung Kapitallebensversicherung (oder Rentenpolice) und BU-Schutz raten Verbraucherschützer ab. Kann der Beitrag nicht mehr gezahlt werden, ist der wichtige Versicherungsschutz gefährdet. Denn der Sparanteil kann nicht reduziert, die BU nicht allein weitergeführt werden.
Ein Kombi-Vertrag, Risiko-Lebensversicherung mit zusätzlicher Berufsunfähigkeitsversicherung, ist oft günstiger als eine reine BU-Police. Zahlen Sie nicht mehr als nötig. Die Angebote lassen sich nicht allein nach dem Preis beurteilen. Bei den Verträgen zur Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es primär auf die Bedingungen an.